Логотип LF Academy Онлайн-образование для юристов
Информационный юридический портал Логотип Сфера

Кредитный договор (договор займа)

51 минута

В чем состоят различия между кредитным договором и договором займа? Каким образом происходит выдача и возврат кредита? Как устанавливаются проценты за пользование кредитом и как оспорить чрезмерно высокую процентную ставку? Ирина Евгеньевна Михеева рассказывает о новеллах Гражданского кодекса РФ, затрагивая основные проблемы, с которыми могут столкнуться кредиторы и должники.

Михеева
Ирина
Евгеньевна

К.ю.н.., доцент, заместитель заведующего кафедрой Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), практикующий юрист
Формат
Лекция
Итоги

Реализация прав и обязанностей кредиторов и должников по кредитному договору и договору займа значительно различается, в частности, положениями об отказе в предоставлении кредита (займа). Лектор обращается к проблеме необоснованного отказа в предоставлении кредита (займа), а также дает рекомендации по минимизации рисков в такой ситуации.

Как производится выдача суммы займа и как избежать проблем при предоставлении займа третьему лицу? В какой момент начисление процентов по договору займа должно быть прекращено и как решить коллизию норм Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О национальной платежной системе»? Ирина Евгеньевна Михеева рассказывает об особенностях выдачи и возврата займа, обращаясь к положениям судебной практики.

Процентная ставка по кредитному договору (договору займа) может изменяться в одностороннем порядке, что зависит от того, увеличивается или уменьшается процент и является ли заемщик субъектом предпринимательской деятельности. В каждом случае период начисления процентов и формулы таких начислений различаются.

Дата записи: 16 июл. 2019 г.
Содержание

Кредитный договор (договор займа). Введение

Какие нововведения произошли в институте кредитного договора (договора займа) после реформы гражданского кодекса в 2018 году? Об этом рассказывает Ирина Евгеньевна Михеева, сравнивая положения кредитного договора и договора займа между собой.

Понятие, характеристика и существенные условия кредитного договора (договора займа)

После редакции Гражданского кодекса РФ в 2018 году положения о договоре займа и кредитном договоре изменились, в особенности поменялась природа договора займа.

Договор займа и кредитный договор имеют разные основания для отказа в предоставлении займа (кредита). Более того, возможность требовать денежную сумму в натуре при необоснованном отказе также зависит от того, к какому виду договора относится данное право. Ирина Евгеньевна Михеева дает совет о том, какие положения стоит включать в договор кредитования для минимизации рисков в связи с отказом банка в кредите.

Существенные условия кредитного договора отличаются в Гражданском кодексе РФ и судебной практике. Лектор анализирует данные положения и объясняет, какие условия являются восполняемыми, а без чего кредитный договор будет считаться не заключенным.

Выдача и возврат кредита

Условия о выдаче суммы займа надлежащему лицу значительно изменились после реформы Гражданского кодекса РФ. Какие проблемы могут появиться в связи с предоставлением суммы займа третьему лицу и как их избежать? Как определить момент выдачи суммы займа и какие правила будут действовать в случае, если получателем денежных средств является третье лицо? Лектор объясняет, в каком случае возможно предоставление суммы кредита без отчислений на банковский счет должника, и рассказывает об особенностях отсчета момента выдачи кредита в зависимости от обслуживающего оператора.

Что делать, когда предмет договора займа не поступил в распоряжение заемщика? Ирина Евгеньевна Михеева разбирает данную ситуацию и объясняет, какие доказательства необходимо предоставить суду в таком случае. Чтобы определить последний день начисления процентов по договору займа, необходимо знать, в какой момент сумма займа считается возвращенной займодавцу. Лектор обращается к положениям Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О национальной платежной системе» и объясняет, как избежать проблему коллизии данных норм.

Проценты за пользование кредитом. Часть I

Условия об оплате процентов за пользование денежными средствами обладают разными характеристиками в зависимости от того, для какого вида договора они устанавливаются. Лектор рассказывает об особенностях данных условий, а также описывает правовой режим размера процентной ставки при наличии и отсутствии отдельного соглашения о нем.

Недобросовестное поведение кредиторов, устанавливающих необоснованно высокие проценты, можно оспорить в суде. Судебная практика на сегодняшний день разработала эффективные меры для борьбы с ростовщическими процентами. Ирина Евгеньевна Михеева описывает основания для оспаривания процентных ставок, которые отличаются от рыночного значения, и методики, по которым такие ставки могут быть снижены в судебном порядке.

Изменение размера процентной ставки может быть произведено несколькими способами. Лектор разграничивает данные способы и объясняет, в каких случаях право на одностороннее изменение процентной ставки возможно для всех заемщиков, а в каких данное право ограничено.

Проценты за пользование кредитом. Часть II

Как увеличивается процентная ставка в одностороннем порядке? Разная природа увеличения процентов влияет на способ и время удовлетворения требований кредитора. Лектор обращается к судебной практике, чтобы разграничить виды увеличения процентов и описать последствия, к которым такие увеличения приводят.

В случае, когда заемщик не возвращает сумму кредита в срок, расчет размера процентов отличается в зависимости от того, имеется ли специальное соглашение сторон. Лектор объясняет, как рассчитывать проценты в таких случаях, а также какие условия надо учитывать кредиторам, чтобы повышение процентной ставки было законным и обоснованным. Если кредитор игнорирует данные условия, то у заемщика имеются способы защиты от необоснованного увеличения процентной ставки, что закреплено в судебной практике.

За какие периоды могут уплачиваться проценты за пользование кредитом и в какой момент времени может быть прекращено их начисление? Ирина Евгеньевна Михеева классифицирует данные периоды и рассказывает об особенностях прекращения начисления процентов в каждый из них.

Комментируемые нормы права
Дополнительные материалы
Дополнительная информация
Комментарии